Thẻ thanh toán quốc tế là gì? Hướng dẫn mở thẻ đơn giản và lưu ý khi sử dụng
Thẻ thanh toán quốc tế là gì? Hướng dẫn mở thẻ đơn giản và lưu ý khi sử dụng
Hiện nay, nhu cầu chi tiêu toàn cầu ngày càng tăng, nhiều người muốn hiểu rõ thẻ thanh toán quốc tế là gì để thuận tiện khi mua sắm, du lịch hay rút tiền ở nước ngoài. Đây là công cụ thanh toán sử dụng tại nhiều quốc gia, hỗ trợ mua sắm, rút tiền và giao dịch toàn cầu. So với tiền mặt, thẻ mang lại sự tiện lợi, an toàn và nhiều ưu đãi hấp dẫn khi chi tiêu. Cùng VietinBank tìm hiểu chi tiết về đặc điểm, lợi ích và cách mở thẻ trong bài viết sau đây.
Thẻ thanh toán quốc tế là gì?
Thẻ thanh toán quốc tế là loại thẻ được ngân hàng trong nước phát hành và liên kết với các tổ chức thẻ toàn cầu như Visa, Mastercard, hoặc JCB.... Với loại thẻ này, người dùng có thể thực hiện thanh toán, mua sắm và rút tiền tại nhiều quốc gia và vùng lãnh thổ có chấp nhận mạng lưới thẻ tương ứng. Nhờ phạm vi sử dụng rộng và khả năng giao dịch linh hoạt, thẻ trở thành công cụ tài chính hỗ trợ đắc lực cho nhu cầu chi tiêu xuyên biên giới mà không cần mang theo tiền mặt, ngoại tệ.
Thẻ thanh toán quốc tế được thiết kế để đáp ứng đa dạng nhu cầu mua sắm, du lịch, giao dịch toàn cầu của người dùng, cụ thể:
- Thanh toán trực tiếp tại các cửa hàng, siêu thị, nhà hàng thông qua máy POS ở nhiều quốc gia.
- Mua sắm trực tuyến trên các nền tảng thương mại điện tử quốc tế như Amazon, eBay hoặc các sàn nội địa có hỗ trợ thanh toán quốc tế.
- Rút tiền mặt tại các cây ATM chấp nhận thẻ Visa/Mastercard/JCB trên toàn thế giới.
- Thanh toán dịch vụ, đăng ký ứng dụng quốc tế, trả phí nền tảng số.
- Chuyển khoản và quản lý tài chính qua các ứng dụng ngân hàng số như Mobile Banking hoặc Internet Banking.
Thẻ thanh toán quốc tế gồm những loại thẻ nào?
Các loại thẻ thanh toán quốc tế hiện nay khá đa dạng, được phân chia theo nhiều tiêu chí để người dùng dễ dàng chọn lựa sản phẩm phù hợp. Trong đó, hai cách phân loại phổ biến nhất là theo tổ chức phát hành và theo chức năng sử dụng.
Phân loại thẻ thanh toán quốc tế theo tổ chức phát hành
Dựa trên tổ chức tài chính phát hành, thẻ thanh toán quốc tế được chia thành các loại thông dụng sau:
- Thẻ Visa: Thẻ được phát hành thông qua sự hợp tác giữa ngân hàng và Visa Inc, một tổ chức tài chính toàn cầu có mặt tại hơn 200 quốc gia và vùng lãnh thổ. Thẻ hỗ trợ thanh toán quốc tế linh hoạt, rút tiền và mua sắm online trên nhiều nền tảng.
- Thẻ JCB: Thẻ được phát hành dựa trên sự hợp tác giữa ngân hàng với Japan Credit Bureau đến từ Nhật Bản. Với hơn 32 triệu điểm chấp nhận tại khoảng 190 quốc gia, thẻ JCB đặc biệt phổ biến tại châu Á và mang đến nhiều ưu đãi du lịch, ẩm thực.
- Thẻ MasterCard: Thẻ do ngân hàng liên kết với Mastercard Worldwide phát hành, sở hữu mạng lưới chấp nhận rộng khắp hơn 210 quốc gia. Đây là lựa chọn phù hợp cho người thường giao dịch xuyên biên giới và mua sắm quốc tế.
Phân loại thẻ thanh toán quốc tế theo chức năng thẻ
Căn cứ vào nguyên tắc hoạt động và chức năng sử dụng, thẻ thanh toán quốc tế được phân thành các loại chính sau:
- Thẻ ghi nợ quốc tế (International Debit Card): Thẻ hoạt động theo nguyên tắc sử dụng trong phạm vi số tiền đang có trong tài khoản ngân hàng. Khi thanh toán, số tiền sẽ được trừ trực tiếp vào tài khoản, giúp người dùng kiểm soát chi tiêu một cách an toàn.
- Thẻ tín dụng quốc tế (International Credit Card): Thẻ cho phép người dùng chi tiêu trước và thanh toán sau theo hạn mức được ngân hàng cấp. Đây là lựa chọn phù hợp cho người muốn giao dịch linh hoạt, tận dụng ưu đãi trả góp, tích điểm hay hoàn tiền.
Thẻ thanh toán quốc tế có chức năng như thế nào?
Thẻ thanh toán quốc tế sở hữu đầy đủ các tính năng của thẻ thông thường nhưng được mở rộng phạm vi sử dụng trên toàn cầu. Dưới đây là những chức năng quan trọng nhất:
- Thanh toán được tất cả giao dịch: Thẻ cho phép thực hiện thanh toán đa dạng từ online đến trực tiếp tại quầy, đáp ứng mọi nhu cầu chi tiêu trong nước và quốc tế. Người dùng có thể mua sắm trên các trang thương mại điện tử, trả phí dịch vụ, đặt vé máy bay, thanh toán khách sạn hoặc quẹt thẻ tại siêu thị, nhà hàng, trung tâm thương mại trên toàn thế giới.
- Rút tiền từ máy ATM: Thẻ quốc tế hỗ trợ rút tiền mặt tại các máy ATM có biểu tượng của Visa, Mastercard hoặc JCB ở hàng trăm quốc gia. Chỉ cần tìm đúng máy ATM chấp nhận loại thẻ bạn đang sử dụng là có thể rút tiền nhanh chóng, thuận tiện ngay cả khi đang du lịch hoặc công tác nước ngoài.
- Chuyển khoản ngân hàng: Ngoài thanh toán và rút tiền, thẻ thanh toán quốc tế còn cho phép chuyển khoản dễ dàng qua Mobile Banking hoặc Internet Banking. Người dùng có thể chuyển tiền trong cùng hệ thống hoặc liên ngân hàng, phục vụ cho các nhu cầu cá nhân, thanh toán hóa đơn hoặc hỗ trợ người thân một cách linh hoạt.
Sử dụng thẻ thanh toán quốc tế có lợi ích gì?
Thẻ thanh toán quốc tế ngày càng trở nên phổ biến và được nhiều người dùng tin tưởng lựa chọn bởi những lợi ích vượt trội như:
- Giảm rủi ro khi sử dụng tiền mặt: Mang theo nhiều tiền mặt dễ dẫn đến rơi mất hoặc bị trộm cắp, trong khi dùng thẻ giúp bạn thanh toán nhanh chỉ với một thao tác quẹt hoặc nhập mã. Nếu chẳng may thất lạc thẻ, bạn có thể yêu cầu ngân hàng khóa thẻ ngay lập tức để đảm bảo an toàn tài khoản.
- Thanh toán được mọi giao dịch: Thẻ cho phép thực hiện đa dạng giao dịch từ mua hàng trực tiếp tại quầy, thanh toán dịch vụ cho đến giao dịch online. Phạm vi sử dụng không bị giới hạn theo khu vực, hỗ trợ mọi nhu cầu chi tiêu trong nước và quốc tế.
- Có thể mua sắm toàn cầu: Bạn có thể dễ dàng đặt hàng từ các trang thương mại điện tử nước ngoài hoặc thanh toán tại các cửa hàng quốc tế. Với mạng lưới chấp nhận thẻ rộng khắp, việc mua sắm ở bất kỳ quốc gia nào đều trở nên đơn giản.
- Đa dạng các ưu đãi: Chủ thẻ thường nhận được nhiều chương trình ưu đãi từ ngân hàng, đối tác mua sắm, trung tâm thương mại hoặc các thương hiệu du lịch. Các ưu đãi có thể bao gồm hoàn tiền, giảm giá, tích điểm hoặc trả góp lãi suất thấp, giúp tối ưu chi tiêu hằng ngày.
Mở thẻ thanh toán quốc tế cần điều kiện và hồ sơ như thế nào?
Để sở hữu thẻ thanh toán quốc tế, khách hàng cần đáp ứng một số điều kiện cơ bản và chuẩn bị các giấy tờ phù hợp theo từng loại thẻ và quy định của ngân hàng.
Điều kiện mở thẻ thanh toán quốc tế hiện nay
Mỗi loại thẻ sẽ có yêu cầu riêng tùy theo cơ chế hoạt động và mức độ kiểm soát rủi ro của ngân hàng. Dưới đây là các điều kiện theo từng nhóm thẻ:
- Điều kiện mở thẻ ghi nợ quốc tế:
- Khách hàng cá nhân hoặc doanh nghiệp có nhu cầu sử dụng dịch vụ thẻ quốc tế.
- Có tài khoản thanh toán tại VietinBank (tài khoản VND hoặc ngoại tệ).
- Đủ tuổi theo quy định pháp luật, từ 18 tuổi trở lên.
- Giấy tờ tùy thân hợp lệ: Căn cước/CCCD còn hiệu lực đối với người Việt Nam; giấy tờ cư trú/visa hợp lệ đối với người nước ngoài.
- Cung cấp đầy đủ hồ sơ theo yêu cầu ngân hàng (đề nghị cấp thẻ, hồ sơ nhận diện khách hàng, hợp đồng sử dụng dịch vụ).
- Điều kiện mở thẻ tín dụng quốc tế:
- Tuổi từ 18 trở lên và đủ năng lực hành vi dân sự.
- Có tài khoản thanh toán hoặc quan hệ sử dụng dịch vụ tại VietinBank (có thể yêu cầu mở tài khoản nếu chưa có).
- Giấy tờ tùy thân hợp lệ: Căn cước/CCCD đối với người Việt Nam; giấy tờ cư trú hợp lệ đối với người nước ngoài.
- Chứng minh khả năng tài chính (tùy loại thẻ), ví dụ như có thu nhập ổn định, sao kê lương, chứng minh thu nhập hoặc có tài sản đảm bảo, tiền ký quỹ theo quy định.
- Đáp ứng các tiêu chí xét duyệt của ngân hàng (như lịch sử tín dụng, thu nhập, mối quan hệ khách hàng).
Hồ sơ đăng ký mở thẻ thanh toán quốc tế
Khách hàng cần chuẩn bị đầy đủ giấy tờ để chứng minh danh tính và khả năng tài chính. Dưới đây là các loại hồ sơ cần thiết:
- Giấy đề nghị phát hành thẻ kiêm hợp đồng tín dụng.
- Bản sao Căn cước/CCCD/Giấy tờ có hiệu lực tương đương (mang kèm bản gốc để đối chiếu).
- Hợp đồng lao động/Quyết định bổ nhiệm/Các giấy tờ khác chứng minh nguồn trả nợ/tài sản đảm bảo.
Quy trình mở thẻ thanh toán quốc tế ra sao?
Việc mở thẻ thanh toán quốc tế hiện nay rất thuận tiện và linh hoạt, phù hợp với nhu cầu của khách hàng ở cả hình thức trực tiếp lẫn trực tuyến. Dưới đây là các bước cơ bản để quý khách có thể mở thẻ một cách dễ dàng và nhanh chóng.
Quy trình mở thẻ thanh toán quốc tế trực tiếp tại quầy
Đối với khách hàng muốn được hỗ trợ trực tiếp hoặc mở thẻ lần đầu, đăng ký tại quầy giao dịch vẫn là lựa chọn thuận tiện, đặc biệt khi cần được tư vấn kỹ hơn về sản phẩm thẻ. Quy trình mở thẻ tại quầy thường diễn ra tuần tự qua các bước sau:
- Bước 1: Chuẩn bị đầy đủ giấy tờ theo yêu cầu và đến chi nhánh ngân hàng mà bạn muốn sở hữu thẻ.
- Bước 2: Điền thông tin vào đơn đăng ký mở thẻ theo mẫu do ngân hàng cung cấp. Nhân viên sẽ hỗ trợ kiểm tra lại thông tin và xác nhận hồ sơ.
- Bước 3: Sau khi hồ sơ được tiếp nhận, ngân hàng cần khoảng 5 - 7 ngày để phát hành thẻ. Khi có thông báo, bạn đến điểm giao dịch đã đăng ký để nhận thẻ (hoặc thẻ được gửi về địa chỉ theo yêu cầu) và kích hoạt theo hướng dẫn là có thể sử dụng ngay.
Quy trình mở thẻ thanh toán quốc tế tại ứng dụng VietinBank iPay
Bạn có thể mở thẻ thanh toán quốc tế tại ngân hàng VietinBank thông qua 2 hình thức sau:
Mở thẻ ghi nợ quốc tế tại VietinBank
- Bước 1 - Mở tài khoản thanh toán (nếu chưa có): Bạn cần có tài khoản thanh toán tại VietinBank (VND hoặc ngoại tệ) để liên kết với thẻ ghi nợ quốc tế. Bạn có thể mở tại quầy giao dịch hoặc mở trực tuyến qua ứng dụng VietinBank iPay/VNeID (với chức năng eKYC).
- Bước 2 - Chuẩn bị hồ sơ tại quầy (nếu đăng ký trực tiếp):
- Giấy đề nghị phát hành thẻ theo mẫu VietinBank.
- Căn cước/CCCD/ Hộ Chiếu còn hiệu lực (đối với người nước ngoài kèm giấy tờ cư trú).
- Nếu có thẻ phụ: giấy tờ của chủ thẻ phụ.
- Bước 3 - Nộp hồ sơ & xét duyệt tại ngân hàng: Nhân viên ngân hàng sẽ kiểm tra đầy đủ giấy tờ của bạn, xác nhận tài khoản liên kết và xử lý yêu cầu phát hành thẻ.
- Bước 4 - Nhận thẻ & kích hoạt sử dụng: Sau khi thẻ được in xong, bạn có thể đến chi nhánh nhận trực tiếp, ký nhận thẻ và PIN, hoặc yêu cầu VietinBank gửi thẻ/PIN qua bưu điện đến địa chỉ đã cung cấp.
Sau khi nhận thẻ, kích hoạt bằng cách gọi tổng đài 1900 558 868 hoặc thực hiện trên ứng dụng VietinBank iPay.
Mở thẻ tín dụng quốc tế tại VietinBank
- Bước 1 - Chuẩn bị hồ sơ & chọn hình thức đăng ký:
- Trường hợp đăng ký tại quầy giao dịch:
- Giấy đề nghị mở thẻ tín dụng theo mẫu ngân hàng.
- Căn cước/CCCD và bản gốc để đối chiếu.
- Giấy tờ chứng minh thu nhập/khả năng tài chính (bảng lương, sao kê tài khoản nhận lương, hợp đồng lao động…).
- Hồ sơ bổ sung nếu ngân hàng yêu cầu (tài sản thế chấp với một số loại thẻ).
- Trường hợp đăng ký trực tuyến qua ứng dụng VietinBank iPay:
- Chọn mục “Mở thẻ mới” hoặc “Dịch vụ thẻ”, chọn Credit Card.
- Đọc và đồng ý các điều kiện phát hành thẻ.
- Xác thực danh tính, có thể bằng nhận diện khuôn mặt/OTP theo hướng dẫn.
- Điền đầy đủ thông tin theo yêu cầu và gửi yêu cầu mở thẻ.
- Chờ xét duyệt yêu cầu cấp thẻ (thông báo trạng thái trong phần dịch vụ thẻ).
- Trường hợp đăng ký tại quầy giao dịch:
- Bước 2 - Xét duyệt hồ sơ & cấp hạn mức: Ngân hàng sẽ xét duyệt hồ sơ dựa trên hồ sơ tài chính của bạn (thu nhập, công việc, lịch sử tín dụng) và điều kiện từng loại thẻ tín dụng bạn chọn. Nếu được chấp nhận, ngân hàng sẽ gửi thẻ tín dụng vật lý theo cách nhận mà bạn đã đăng ký (nhận tại quầy hoặc gửi bưu điện).
- Bước 3 - Ký hợp đồng & kích hoạt thẻ: Sau khi nhận thẻ tín dụng, bạn cần ký nhận và kích hoạt theo hướng dẫn trên phong bì thẻ/ứng dụng VietinBank iPay. Đồng thời thiết lập PIN & chức năng thanh toán online/QR nếu cần.
Lưu ý: Trường hợp khách hàng muốn mở thẻ tín dụng quốc tế nhưng chưa có hợp đồng thẻ tín dụng tại VietinBank thì cần có sổ tiết kiệm làm bảo đảm để thực hiện mở thẻ.
Cần lưu ý gì khi sử dụng thẻ thanh toán quốc tế?
Sử dụng thẻ thanh toán quốc tế mang lại nhiều tiện ích, nhưng để đảm bảo an toàn cho tài khoản và hạn chế rủi ro, Quý khách cần lưu ý một số điểm quan trọng:
- Không cung cấp hình ảnh hoặc thông tin chi tiết của thẻ cho người lạ hoặc các tổ chức không uy tín.
- Khi cần xác thực thông tin, chỉ nên cung cấp hình ảnh thẻ hiển thị 4 số cuối, tuyệt đối không chia sẻ toàn bộ thông tin thẻ.
- Trong trường hợp mất thẻ, lập tức gọi điện đến ngân hàng qua hotline 1900 558 868 để khóa thẻ và được hỗ trợ kịp thời.
- Không để lộ mã số bảo mật CVV của thẻ (được in ở mặt sau thẻ) để tránh các rủi ro gian lận.
- Trên VietinBank iPay, khách hàng có thể chủ động cài đặt hạn mức chi tiêu và phạm vi sử dụng thẻ (trong nước/quốc tế, online, rút tiền) để kiểm soát chi tiêu và tăng bảo mật.
Những câu hỏi thường gặp về thẻ thanh toán quốc tế
Có mất phí khi mở thẻ thanh toán quốc tế không?
Mở thẻ thanh toán quốc tế tại VietinBank được miễn phí phát hành. Một số loại thẻ hoặc ngân hàng khác có thể áp dụng phí riêng theo chính sách từng sản phẩm.
Thẻ thanh toán quốc tế có rút tiền được hay không?
Thẻ thanh toán quốc tế có thể rút tiền mặt tại các cây ATM hoặc phòng giao dịch chấp nhận các thương hiệu Visa, Mastercard, JCB trên toàn cầu. Điều này giúp khách hàng chủ động chi tiêu ngay cả khi không mang theo tiền mặt
Nên sử dụng loại thẻ nào khi đi nước ngoài?
Bạn có thể sử dụng thẻ ghi nợ quốc tế để thanh toán và rút tiền tại nước ngoài nhờ tính an toàn và tiện lợi, không phát sinh nợ. Nếu cần chi tiêu linh hoạt hơn, thẻ tín dụng quốc tế cũng là lựa chọn phù hợp để thanh toán trước trả sau và hưởng nhiều ưu đãi.
Tại sao nên mở thẻ thanh toán quốc tế tại VietinBank?
Mở thẻ tại VietinBank, khách hàng không chỉ được trải nghiệm quy trình thuận tiện mà còn hưởng nhiều tiện ích thiết thực trong thanh toán và quản lý tài chính. VietinBank mang đến các ưu điểm nổi bật giúp khách hàng an tâm sử dụng thẻ an toàn, tiện lợi và linh hoạt:
- Miễn phí phát hành và ưu đãi phí thường niên với điều kiện chi tiêu tối thiểu.
- Trả góp lãi suất 0% cho thẻ tín dụng.
- Với thẻ tín dụng quốc tế, khách hàng có thể ứng tiền mặt tại quầy nhanh chóng chỉ với 2%.
- Thẻ tích hợp công nghệ chip tiếp xúc và phi tiếp xúc bảo mật cao.
- Thanh toán trực tuyến an toàn với 3D Secure.
- Liên kết với các ví, Samsung Pay, Apple Pay, Google Pay.
- Quản lý thẻ dễ dàng qua ứng dụng VietinBank iPay bao gồm kích hoạt thẻ, đổi PIN, khóa thẻ, cài đặt hạn mức và phạm vi sử dụng.
Một số dòng thẻ thanh toán quốc tế tại VietinBank bao gồm: VietinBank Visa Credit Platinum, VietinBank Visa Platinum Cashback, VietinBank JCB Credit Ultimate EMV VNA, VietinBank JCB Credit Platinum,...
Bài viết trên đây đã cung cấp đầy đủ thông tin về thẻ thanh toán quốc tế là gì, các loại thẻ phổ biến, chức năng, lợi ích, điều kiện và hồ sơ mở thẻ. Việc nắm rõ những kiến thức này giúp bạn sử dụng thẻ hiệu quả và an toàn khi thanh toán quốc tế. Hãy đến các điểm giao dịch VietinBank gần nhất hoặc gọi ngay hotline 1900 558 868 để VietinBank tư vấn chi tiết và lựa chọn dòng thẻ thanh toán quốc tế phù hợp nhất.
*Lưu ý: Các chính sách, chương trình ưu đãi, điều khoản - điều kiện, lãi suất và biểu phí sản phẩm/dịch vụ có thể được cập nhật theo từng thời kỳ. Liên hệ ngay hotline VietinBank 1900 558 868 để được tư vấn chi tiết.
Hiện nay, nhu cầu chi tiêu toàn cầu ngày càng tăng, nhiều người muốn hiểu rõ thẻ thanh toán quốc tế là gì để thuận tiện khi mua sắm, du lịch hay rút tiền ở nước ngoài. Đây là công cụ thanh toán sử dụng tại nhiều quốc gia, hỗ trợ mua sắm, rút tiền và giao dịch toàn cầu. So với tiền mặt, thẻ mang lại sự tiện lợi, an toàn và nhiều ưu đãi hấp dẫn khi chi tiêu. Cùng VietinBank tìm hiểu chi tiết về đặc điểm, lợi ích và cách mở thẻ trong bài viết sau đây.
Thẻ thanh toán quốc tế là gì?
Thẻ thanh toán quốc tế là loại thẻ được ngân hàng trong nước phát hành và liên kết với các tổ chức thẻ toàn cầu như Visa, Mastercard, hoặc JCB.... Với loại thẻ này, người dùng có thể thực hiện thanh toán, mua sắm và rút tiền tại nhiều quốc gia và vùng lãnh thổ có chấp nhận mạng lưới thẻ tương ứng. Nhờ phạm vi sử dụng rộng và khả năng giao dịch linh hoạt, thẻ trở thành công cụ tài chính hỗ trợ đắc lực cho nhu cầu chi tiêu xuyên biên giới mà không cần mang theo tiền mặt, ngoại tệ.
Thẻ thanh toán quốc tế được thiết kế để đáp ứng đa dạng nhu cầu mua sắm, du lịch, giao dịch toàn cầu của người dùng, cụ thể:
- Thanh toán trực tiếp tại các cửa hàng, siêu thị, nhà hàng thông qua máy POS ở nhiều quốc gia.
- Mua sắm trực tuyến trên các nền tảng thương mại điện tử quốc tế như Amazon, eBay hoặc các sàn nội địa có hỗ trợ thanh toán quốc tế.
- Rút tiền mặt tại các cây ATM chấp nhận thẻ Visa/Mastercard/JCB trên toàn thế giới.
- Thanh toán dịch vụ, đăng ký ứng dụng quốc tế, trả phí nền tảng số.
- Chuyển khoản và quản lý tài chính qua các ứng dụng ngân hàng số như Mobile Banking hoặc Internet Banking.
Thẻ thanh toán quốc tế gồm những loại thẻ nào?
Các loại thẻ thanh toán quốc tế hiện nay khá đa dạng, được phân chia theo nhiều tiêu chí để người dùng dễ dàng chọn lựa sản phẩm phù hợp. Trong đó, hai cách phân loại phổ biến nhất là theo tổ chức phát hành và theo chức năng sử dụng.
Phân loại thẻ thanh toán quốc tế theo tổ chức phát hành
Dựa trên tổ chức tài chính phát hành, thẻ thanh toán quốc tế được chia thành các loại thông dụng sau:
- Thẻ Visa: Thẻ được phát hành thông qua sự hợp tác giữa ngân hàng và Visa Inc, một tổ chức tài chính toàn cầu có mặt tại hơn 200 quốc gia và vùng lãnh thổ. Thẻ hỗ trợ thanh toán quốc tế linh hoạt, rút tiền và mua sắm online trên nhiều nền tảng.
- Thẻ JCB: Thẻ được phát hành dựa trên sự hợp tác giữa ngân hàng với Japan Credit Bureau đến từ Nhật Bản. Với hơn 32 triệu điểm chấp nhận tại khoảng 190 quốc gia, thẻ JCB đặc biệt phổ biến tại châu Á và mang đến nhiều ưu đãi du lịch, ẩm thực.
- Thẻ MasterCard: Thẻ do ngân hàng liên kết với Mastercard Worldwide phát hành, sở hữu mạng lưới chấp nhận rộng khắp hơn 210 quốc gia. Đây là lựa chọn phù hợp cho người thường giao dịch xuyên biên giới và mua sắm quốc tế.
Phân loại thẻ thanh toán quốc tế theo chức năng thẻ
Căn cứ vào nguyên tắc hoạt động và chức năng sử dụng, thẻ thanh toán quốc tế được phân thành các loại chính sau:
- Thẻ ghi nợ quốc tế (International Debit Card): Thẻ hoạt động theo nguyên tắc sử dụng trong phạm vi số tiền đang có trong tài khoản ngân hàng. Khi thanh toán, số tiền sẽ được trừ trực tiếp vào tài khoản, giúp người dùng kiểm soát chi tiêu một cách an toàn.
- Thẻ tín dụng quốc tế (International Credit Card): Thẻ cho phép người dùng chi tiêu trước và thanh toán sau theo hạn mức được ngân hàng cấp. Đây là lựa chọn phù hợp cho người muốn giao dịch linh hoạt, tận dụng ưu đãi trả góp, tích điểm hay hoàn tiền.
Thẻ thanh toán quốc tế có chức năng như thế nào?
Thẻ thanh toán quốc tế sở hữu đầy đủ các tính năng của thẻ thông thường nhưng được mở rộng phạm vi sử dụng trên toàn cầu. Dưới đây là những chức năng quan trọng nhất:
- Thanh toán được tất cả giao dịch: Thẻ cho phép thực hiện thanh toán đa dạng từ online đến trực tiếp tại quầy, đáp ứng mọi nhu cầu chi tiêu trong nước và quốc tế. Người dùng có thể mua sắm trên các trang thương mại điện tử, trả phí dịch vụ, đặt vé máy bay, thanh toán khách sạn hoặc quẹt thẻ tại siêu thị, nhà hàng, trung tâm thương mại trên toàn thế giới.
- Rút tiền từ máy ATM: Thẻ quốc tế hỗ trợ rút tiền mặt tại các máy ATM có biểu tượng của Visa, Mastercard hoặc JCB ở hàng trăm quốc gia. Chỉ cần tìm đúng máy ATM chấp nhận loại thẻ bạn đang sử dụng là có thể rút tiền nhanh chóng, thuận tiện ngay cả khi đang du lịch hoặc công tác nước ngoài.
- Chuyển khoản ngân hàng: Ngoài thanh toán và rút tiền, thẻ thanh toán quốc tế còn cho phép chuyển khoản dễ dàng qua Mobile Banking hoặc Internet Banking. Người dùng có thể chuyển tiền trong cùng hệ thống hoặc liên ngân hàng, phục vụ cho các nhu cầu cá nhân, thanh toán hóa đơn hoặc hỗ trợ người thân một cách linh hoạt.
Sử dụng thẻ thanh toán quốc tế có lợi ích gì?
Thẻ thanh toán quốc tế ngày càng trở nên phổ biến và được nhiều người dùng tin tưởng lựa chọn bởi những lợi ích vượt trội như:
- Giảm rủi ro khi sử dụng tiền mặt: Mang theo nhiều tiền mặt dễ dẫn đến rơi mất hoặc bị trộm cắp, trong khi dùng thẻ giúp bạn thanh toán nhanh chỉ với một thao tác quẹt hoặc nhập mã. Nếu chẳng may thất lạc thẻ, bạn có thể yêu cầu ngân hàng khóa thẻ ngay lập tức để đảm bảo an toàn tài khoản.
- Thanh toán được mọi giao dịch: Thẻ cho phép thực hiện đa dạng giao dịch từ mua hàng trực tiếp tại quầy, thanh toán dịch vụ cho đến giao dịch online. Phạm vi sử dụng không bị giới hạn theo khu vực, hỗ trợ mọi nhu cầu chi tiêu trong nước và quốc tế.
- Có thể mua sắm toàn cầu: Bạn có thể dễ dàng đặt hàng từ các trang thương mại điện tử nước ngoài hoặc thanh toán tại các cửa hàng quốc tế. Với mạng lưới chấp nhận thẻ rộng khắp, việc mua sắm ở bất kỳ quốc gia nào đều trở nên đơn giản.
- Đa dạng các ưu đãi: Chủ thẻ thường nhận được nhiều chương trình ưu đãi từ ngân hàng, đối tác mua sắm, trung tâm thương mại hoặc các thương hiệu du lịch. Các ưu đãi có thể bao gồm hoàn tiền, giảm giá, tích điểm hoặc trả góp lãi suất thấp, giúp tối ưu chi tiêu hằng ngày.
Mở thẻ thanh toán quốc tế cần điều kiện và hồ sơ như thế nào?
Để sở hữu thẻ thanh toán quốc tế, khách hàng cần đáp ứng một số điều kiện cơ bản và chuẩn bị các giấy tờ phù hợp theo từng loại thẻ và quy định của ngân hàng.
Điều kiện mở thẻ thanh toán quốc tế hiện nay
Mỗi loại thẻ sẽ có yêu cầu riêng tùy theo cơ chế hoạt động và mức độ kiểm soát rủi ro của ngân hàng. Dưới đây là các điều kiện theo từng nhóm thẻ:
- Điều kiện mở thẻ ghi nợ quốc tế:
- Khách hàng cá nhân hoặc doanh nghiệp có nhu cầu sử dụng dịch vụ thẻ quốc tế.
- Có tài khoản thanh toán tại VietinBank (tài khoản VND hoặc ngoại tệ).
- Đủ tuổi theo quy định pháp luật, từ 18 tuổi trở lên.
- Giấy tờ tùy thân hợp lệ: Căn cước/CCCD còn hiệu lực đối với người Việt Nam; giấy tờ cư trú/visa hợp lệ đối với người nước ngoài.
- Cung cấp đầy đủ hồ sơ theo yêu cầu ngân hàng (đề nghị cấp thẻ, hồ sơ nhận diện khách hàng, hợp đồng sử dụng dịch vụ).
- Điều kiện mở thẻ tín dụng quốc tế:
- Tuổi từ 18 trở lên và đủ năng lực hành vi dân sự.
- Có tài khoản thanh toán hoặc quan hệ sử dụng dịch vụ tại VietinBank (có thể yêu cầu mở tài khoản nếu chưa có).
- Giấy tờ tùy thân hợp lệ: Căn cước/CCCD đối với người Việt Nam; giấy tờ cư trú hợp lệ đối với người nước ngoài.
- Chứng minh khả năng tài chính (tùy loại thẻ), ví dụ như có thu nhập ổn định, sao kê lương, chứng minh thu nhập hoặc có tài sản đảm bảo, tiền ký quỹ theo quy định.
- Đáp ứng các tiêu chí xét duyệt của ngân hàng (như lịch sử tín dụng, thu nhập, mối quan hệ khách hàng).
Hồ sơ đăng ký mở thẻ thanh toán quốc tế
Khách hàng cần chuẩn bị đầy đủ giấy tờ để chứng minh danh tính và khả năng tài chính. Dưới đây là các loại hồ sơ cần thiết:
- Giấy đề nghị phát hành thẻ kiêm hợp đồng tín dụng.
- Bản sao Căn cước/CCCD/Giấy tờ có hiệu lực tương đương (mang kèm bản gốc để đối chiếu).
- Hợp đồng lao động/Quyết định bổ nhiệm/Các giấy tờ khác chứng minh nguồn trả nợ/tài sản đảm bảo.
Quy trình mở thẻ thanh toán quốc tế ra sao?
Việc mở thẻ thanh toán quốc tế hiện nay rất thuận tiện và linh hoạt, phù hợp với nhu cầu của khách hàng ở cả hình thức trực tiếp lẫn trực tuyến. Dưới đây là các bước cơ bản để quý khách có thể mở thẻ một cách dễ dàng và nhanh chóng.
Quy trình mở thẻ thanh toán quốc tế trực tiếp tại quầy
Đối với khách hàng muốn được hỗ trợ trực tiếp hoặc mở thẻ lần đầu, đăng ký tại quầy giao dịch vẫn là lựa chọn thuận tiện, đặc biệt khi cần được tư vấn kỹ hơn về sản phẩm thẻ. Quy trình mở thẻ tại quầy thường diễn ra tuần tự qua các bước sau:
- Bước 1: Chuẩn bị đầy đủ giấy tờ theo yêu cầu và đến chi nhánh ngân hàng mà bạn muốn sở hữu thẻ.
- Bước 2: Điền thông tin vào đơn đăng ký mở thẻ theo mẫu do ngân hàng cung cấp. Nhân viên sẽ hỗ trợ kiểm tra lại thông tin và xác nhận hồ sơ.
- Bước 3: Sau khi hồ sơ được tiếp nhận, ngân hàng cần khoảng 5 - 7 ngày để phát hành thẻ. Khi có thông báo, bạn đến điểm giao dịch đã đăng ký để nhận thẻ (hoặc thẻ được gửi về địa chỉ theo yêu cầu) và kích hoạt theo hướng dẫn là có thể sử dụng ngay.
Quy trình mở thẻ thanh toán quốc tế tại ứng dụng VietinBank iPay
Bạn có thể mở thẻ thanh toán quốc tế tại ngân hàng VietinBank thông qua 2 hình thức sau:
Mở thẻ ghi nợ quốc tế tại VietinBank
- Bước 1 - Mở tài khoản thanh toán (nếu chưa có): Bạn cần có tài khoản thanh toán tại VietinBank (VND hoặc ngoại tệ) để liên kết với thẻ ghi nợ quốc tế. Bạn có thể mở tại quầy giao dịch hoặc mở trực tuyến qua ứng dụng VietinBank iPay/VNeID (với chức năng eKYC).
- Bước 2 - Chuẩn bị hồ sơ tại quầy (nếu đăng ký trực tiếp):
- Giấy đề nghị phát hành thẻ theo mẫu VietinBank.
- Căn cước/CCCD/ Hộ Chiếu còn hiệu lực (đối với người nước ngoài kèm giấy tờ cư trú).
- Nếu có thẻ phụ: giấy tờ của chủ thẻ phụ.
- Bước 3 - Nộp hồ sơ & xét duyệt tại ngân hàng: Nhân viên ngân hàng sẽ kiểm tra đầy đủ giấy tờ của bạn, xác nhận tài khoản liên kết và xử lý yêu cầu phát hành thẻ.
- Bước 4 - Nhận thẻ & kích hoạt sử dụng: Sau khi thẻ được in xong, bạn có thể đến chi nhánh nhận trực tiếp, ký nhận thẻ và PIN, hoặc yêu cầu VietinBank gửi thẻ/PIN qua bưu điện đến địa chỉ đã cung cấp.
Sau khi nhận thẻ, kích hoạt bằng cách gọi tổng đài 1900 558 868 hoặc thực hiện trên ứng dụng VietinBank iPay.
Mở thẻ tín dụng quốc tế tại VietinBank
- Bước 1 - Chuẩn bị hồ sơ & chọn hình thức đăng ký:
- Trường hợp đăng ký tại quầy giao dịch:
- Giấy đề nghị mở thẻ tín dụng theo mẫu ngân hàng.
- Căn cước/CCCD và bản gốc để đối chiếu.
- Giấy tờ chứng minh thu nhập/khả năng tài chính (bảng lương, sao kê tài khoản nhận lương, hợp đồng lao động…).
- Hồ sơ bổ sung nếu ngân hàng yêu cầu (tài sản thế chấp với một số loại thẻ).
- Trường hợp đăng ký trực tuyến qua ứng dụng VietinBank iPay:
- Chọn mục “Mở thẻ mới” hoặc “Dịch vụ thẻ”, chọn Credit Card.
- Đọc và đồng ý các điều kiện phát hành thẻ.
- Xác thực danh tính, có thể bằng nhận diện khuôn mặt/OTP theo hướng dẫn.
- Điền đầy đủ thông tin theo yêu cầu và gửi yêu cầu mở thẻ.
- Chờ xét duyệt yêu cầu cấp thẻ (thông báo trạng thái trong phần dịch vụ thẻ).
- Trường hợp đăng ký tại quầy giao dịch:
- Bước 2 - Xét duyệt hồ sơ & cấp hạn mức: Ngân hàng sẽ xét duyệt hồ sơ dựa trên hồ sơ tài chính của bạn (thu nhập, công việc, lịch sử tín dụng) và điều kiện từng loại thẻ tín dụng bạn chọn. Nếu được chấp nhận, ngân hàng sẽ gửi thẻ tín dụng vật lý theo cách nhận mà bạn đã đăng ký (nhận tại quầy hoặc gửi bưu điện).
- Bước 3 - Ký hợp đồng & kích hoạt thẻ: Sau khi nhận thẻ tín dụng, bạn cần ký nhận và kích hoạt theo hướng dẫn trên phong bì thẻ/ứng dụng VietinBank iPay. Đồng thời thiết lập PIN & chức năng thanh toán online/QR nếu cần.
Lưu ý: Trường hợp khách hàng muốn mở thẻ tín dụng quốc tế nhưng chưa có hợp đồng thẻ tín dụng tại VietinBank thì cần có sổ tiết kiệm làm bảo đảm để thực hiện mở thẻ.
Cần lưu ý gì khi sử dụng thẻ thanh toán quốc tế?
Sử dụng thẻ thanh toán quốc tế mang lại nhiều tiện ích, nhưng để đảm bảo an toàn cho tài khoản và hạn chế rủi ro, Quý khách cần lưu ý một số điểm quan trọng:
- Không cung cấp hình ảnh hoặc thông tin chi tiết của thẻ cho người lạ hoặc các tổ chức không uy tín.
- Khi cần xác thực thông tin, chỉ nên cung cấp hình ảnh thẻ hiển thị 4 số cuối, tuyệt đối không chia sẻ toàn bộ thông tin thẻ.
- Trong trường hợp mất thẻ, lập tức gọi điện đến ngân hàng qua hotline 1900 558 868 để khóa thẻ và được hỗ trợ kịp thời.
- Không để lộ mã số bảo mật CVV của thẻ (được in ở mặt sau thẻ) để tránh các rủi ro gian lận.
- Trên VietinBank iPay, khách hàng có thể chủ động cài đặt hạn mức chi tiêu và phạm vi sử dụng thẻ (trong nước/quốc tế, online, rút tiền) để kiểm soát chi tiêu và tăng bảo mật.
Những câu hỏi thường gặp về thẻ thanh toán quốc tế
Có mất phí khi mở thẻ thanh toán quốc tế không?
Mở thẻ thanh toán quốc tế tại VietinBank được miễn phí phát hành. Một số loại thẻ hoặc ngân hàng khác có thể áp dụng phí riêng theo chính sách từng sản phẩm.
Thẻ thanh toán quốc tế có rút tiền được hay không?
Thẻ thanh toán quốc tế có thể rút tiền mặt tại các cây ATM hoặc phòng giao dịch chấp nhận các thương hiệu Visa, Mastercard, JCB trên toàn cầu. Điều này giúp khách hàng chủ động chi tiêu ngay cả khi không mang theo tiền mặt
Nên sử dụng loại thẻ nào khi đi nước ngoài?
Bạn có thể sử dụng thẻ ghi nợ quốc tế để thanh toán và rút tiền tại nước ngoài nhờ tính an toàn và tiện lợi, không phát sinh nợ. Nếu cần chi tiêu linh hoạt hơn, thẻ tín dụng quốc tế cũng là lựa chọn phù hợp để thanh toán trước trả sau và hưởng nhiều ưu đãi.
Tại sao nên mở thẻ thanh toán quốc tế tại VietinBank?
Mở thẻ tại VietinBank, khách hàng không chỉ được trải nghiệm quy trình thuận tiện mà còn hưởng nhiều tiện ích thiết thực trong thanh toán và quản lý tài chính. VietinBank mang đến các ưu điểm nổi bật giúp khách hàng an tâm sử dụng thẻ an toàn, tiện lợi và linh hoạt:
- Miễn phí phát hành và ưu đãi phí thường niên với điều kiện chi tiêu tối thiểu.
- Trả góp lãi suất 0% cho thẻ tín dụng.
- Với thẻ tín dụng quốc tế, khách hàng có thể ứng tiền mặt tại quầy nhanh chóng chỉ với 2%.
- Thẻ tích hợp công nghệ chip tiếp xúc và phi tiếp xúc bảo mật cao.
- Thanh toán trực tuyến an toàn với 3D Secure.
- Liên kết với các ví, Samsung Pay, Apple Pay, Google Pay.
- Quản lý thẻ dễ dàng qua ứng dụng VietinBank iPay bao gồm kích hoạt thẻ, đổi PIN, khóa thẻ, cài đặt hạn mức và phạm vi sử dụng.
Một số dòng thẻ thanh toán quốc tế tại VietinBank bao gồm: VietinBank Visa Credit Platinum, VietinBank Visa Platinum Cashback, VietinBank JCB Credit Ultimate EMV VNA, VietinBank JCB Credit Platinum,...
Bài viết trên đây đã cung cấp đầy đủ thông tin về thẻ thanh toán quốc tế là gì, các loại thẻ phổ biến, chức năng, lợi ích, điều kiện và hồ sơ mở thẻ. Việc nắm rõ những kiến thức này giúp bạn sử dụng thẻ hiệu quả và an toàn khi thanh toán quốc tế. Hãy đến các điểm giao dịch VietinBank gần nhất hoặc gọi ngay hotline 1900 558 868 để VietinBank tư vấn chi tiết và lựa chọn dòng thẻ thanh toán quốc tế phù hợp nhất.
*Lưu ý: Các chính sách, chương trình ưu đãi, điều khoản - điều kiện, lãi suất và biểu phí sản phẩm/dịch vụ có thể được cập nhật theo từng thời kỳ. Liên hệ ngay hotline VietinBank 1900 558 868 để được tư vấn chi tiết.
