• Chương trình tín dụng

  • Tín dụng môi trường EIB
  • Tiết kiệm & hiệu quả năng lượng
  • Chương trình JBIC
  • Chương trình DEG
  • Chương trình KFW
  • Chương trình SMEDF
  • Cho vay công nghiệp hỗ trợ

• Tiền gửi

  • Tiền gửi lãi suất bậc thang
  • Tiền gửi lãi suất thả nổi

• Tin Tức

  • Doanh nghiệp Vừa và Nhỏ
  • Kinh tế tài chính ngân hàng

• Hợp tác quốc tế

  • Tổ chức thành viên
  • Đối tác tín dụng
  • Ngân hàng đại lý

• Thông tin liên quan

  • Cơ hội kinh doanh
  • Hỏi đáp
  • Liên kết

Hoạt động ngân hàng 6 tháng đầu năm 2011

Ở Việt Nam, kinh tế duy trì tốc độ tăng trưởng khá, tốc độ tăng chỉ số giá tiêu dùng đến tháng 5 đã chậm lại và có chiều hướng giảm dần. Trong 5 tháng đầu năm 2011, giá trị sản xuất công nghiệp tăng 14,2 phần trăm so với cùng kỳ năm 2010, tổng mức bán lẻ hàng hóa dịch vụ tăng 22,5 phần trăm; xuất khẩu tăng 32,8 phần trăm (đạt 34,7 tỷ USD); nhập siêu ở mức 6,6 tỷ USD (bằng 19 phần trăm kim ngạch xuất khẩu), CPI tháng 5 tăng 12,07 phần trăm so với cuối năm 2010. Tuy nhiên, nền kinh tế tiếp tục đối mặt với những khó khăn, thách thức: (i) Lạm phát và nhập siêu ở mức cao; (ii) Thị trường chứng khoán sụt giảm, thị trường bất động sản diễn biến phức tạp; (iii) Thu hút vốn đầu tư trực tiếp nước ngoài giảm; (iv) Lãi suất ngân hàng (do ảnh hưởng của lạm phát) vẫn ở mức cao ảnh hưởng đến sản xuất – kinh doanh. I-CÁC NHIỆM VỤ TRỌNG TÂM CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC: 1. Điều hành chính sách tiền tệ chặt chẽ, thận trọng nhằm kiểm soát lạm phát, ổn định thị trường tiền tệ: Ngay từ đầu năm, thực hiện Kế hoạch triển khai của ngành Ngân hàng nhằm thực hiện Nghị quyết số 02/NQ-CP ngày 9/01/2011 của Chính phủ về những giải pháp chủ yếu chỉ đạo, điều hành thực hiện kế hoạch phát triển kinh tế - xã hội và dự toán ngân sách nhà nước năm 2011, Ngân hàng Nhà nước đã có những điều chỉnh trong điều hành chính sách tiền tệ nhằm chủ động kiểm soát lạm phát và bảo đảm ổn định thị trường tiền tệ. Cụ thể: - Điều chỉnh tăng lãi suất tái cấp vốn, lãi suất cho vay qua đêm trong thanh toán điện tử liên ngân hàng và cho vay bù đắp thiếu hụt vốn trong thanh toán bù trừ, lãi suất kỳ hạn 7 ngày trên nghiệp vụ thị trường mở từ mức 9 phần trăm/năm lên mức 11 phần trăm/năm. - Điều hành linh hoạt các công cụ chính sách tiền tệ (nghiệp vụ thị trường mở, tái cấp vốn, hoán đổi ngoại tệ) nhằm hỗ trợ vốn thanh toán cho các tổ chức tín dụng, đáp ứng khả năng chi trả trong dịp Tết Nguyên đán Tân Mão. - Điều chỉnh tăng 9,3 phần trăm tỷ giá bình quân liên ngân hàng từ mức 18.932 lên mức 20.693 VND/USD áp dụng tại ngày 11/02/2011 và thu hẹp biên độ ấn định tỷ giá giao dịch của các tổ chức tín dụng so với tỷ giá bình quân liên ngân hàng từ ± 3 phần trăm xuống ± 1 phần trăm. - Chỉ đạo Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố phối hợp với các cơ quan chức năng triển khai các đợt kiểm tra và đề nghị Uỷ ban nhân dân các tỉnh, thành phố phối hợp chỉ đạo việc kiểm tra, xử lý các trường hợp đầu cơ, găm giữ, kinh doanh trái pháp luật vàng, ngoại tệ làm rối loạn thị trường. Các biện pháp chỉ đạo, điều hành sau khi Chính phủ ban hành Nghị quyết 11/NQ-CP: Sau khi Chính phủ ban hành Nghị quyết 11/NQ-CP ngày 24/2/2011 về những giải pháp chủ yếu tập trung kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô, bảo đảm an sinh xã hội, Ngân hàng Nhà nước đã triển khai đồng bộ, quyết liệt các giải pháp điều hành chính sách tiền tệ chặt chẽ, thận trọng nhằm kiểm soát chặt chẽ tốc độ tăng tưởng tổng phương tiện thanh toán, dư nợ tín dụng, chuyển dịch cơ cấu tín dụng và đảm bảo khả năng thanh khoản của hệ thống ngân hàng. Cụ thể: - Yêu cầu các tổ chức tín dụng xây dựng và thực hiện nghiêm túc kế hoạch tăng trưởng tín dụng dưới 20 phần trăm trong suốt cả năm 2011; tập trung vốn tín dụng cho lĩnh vực phát triển sản xuất kinh doanh, nông nghiệp nông thôn, xuất khẩu, công nghiệp hỗ trợ, doanh nghiệp nhỏ và vừa; giảm tốc độ và tỷ trọng dư nợ cho vay lĩnh vực phi sản xuất trong tổng dư nợ xuống mức 22 phần trăm đến 30/6/2011 và 16 phần trăm đến 31/12/2011. Ngân hàng Nhà nước xử lý nghiêm những trường hợp tổ chức tín dụng xây dựng và thực hiện tốc độ tăng trưởng tín dụng trên 20 phần trăm trong năm 2011. - Từng bước điều chỉnh tăng các mức lãi suất điều hành; trong đó, lãi suất tái cấp vốn và lãi suất cho vay qua đêm được điều chỉnh tăng dần từ mức 11 phần trăm/năm lên mức 14 phần trăm/năm, lãi suất tái chiết khấu tăng dần từ mức 7 phần trăm/năm lên 13 phần trăm/năm, lãi suất nghiệp vụ thị trường mở từ mức 11 phần trăm/năm lên mức 15 phần trăm/năm. Điều chỉnh tăng dần tỷ lệ dự trữ bắt buộc đối với tiền gửi bằng ngoại tệ của các tổ chức tín dụng (tăng 2 phần trăm kể từ kỳ dự trữ bắt buộc tháng 5/2011 và tăng 1 phần trăm kể từ kỳ dự trữ bắt buộc tháng 6/2011). - Điều hành lượng tiền cung ứng, nghiệp vụ thị trường mở phù hợp với nhu cầu của thị trường tiền tệ . - Ban hành mới và sửa đổi, bổ sung một số cơ chế, chính sách cho phù hợp với mục tiêu ổn định thị trường tiền tệ và điều hành chính sách tiền tệ chặt chẽ, thận trọng của Ngân hàng Nhà nước, như: Quy định lãi suất huy động tối đa bằng VND và ngoại tệ của các TCTD đối với khách hàng; quy định tổ chức tín dụng áp dụng lãi suất tiền gửi không kỳ hạn đối với tổ chức, cá nhân rút tiền gửi trước hạn; quy định về thu phí trong hoạt động cho vay của các tổ chức tín dụng; thu hẹp đối tượng cho vay bằng ngoại tệ của các tổ chức dụng... 2. Triển khai đồng bộ các giải pháp quản lý ngoại tệ, vàng: Thực hiện chỉ đạo của Chính phủ, Thủ tướng Chính phủ, đặc biệt là chỉ đạo tại Nghị quyết 11/NQ-CP và Thông báo số 84/TB-VPCP ngày 13/4/2011 về quản lý ngoại tệ và hoạt động kinh doanh vàng: - Phối hợp với các bộ, ngành có liên quan tổ chức các đợt kiểm tra và xử lý nghiêm các trường hợp mua – bán, kinh doanh ngoại tệ, vàng trái pháp luật. Trình Thủ tướng Chính phủ ban hành Nghị định sửa đổi, bổ sung một số điều của Nghị định số 202/2004/NĐ-CP ngày 10/12/2004 về xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ và hoạt động ngân hàng theo hướng bổ sung và nâng mức xử phạt đối với các hành vi vi phạm quy định về quản lý ngoại tệ và vàng. Yêu cầu Ngân hàng Nhà nước các chi nhánh tỉnh, thành phố rà soát, kiểm tra và thu hồi Giấy chứng nhận đăng ký Đại lý đổi ngoại tệ đối với các Đại lý không có địa điểm đặt bàn đổi ngoại tệ theo đúng quy định và các Đại lý vi phạm các quy định về hoạt động đổi ngoại tệ. - Ban hành quy định chấm dứt huy động và cho vay bằng vàng của tổ chức tín dụng. Ban hành mới quy định về việc mua bán ngoại tệ của Tập đoàn kinh tế, tổng công ty nhà nước theo hướng mở rộng đối tượng thực hiện gồm các Tập đoàn kinh tế, Tổng công ty nhà nước và các doanh nghiệp thành viên là doanh nghiệp nhà nước. - Chỉ đạo các tổ chức tín dụng chủ động hoàn thiện quy định nội bộ và áp dụng các biện pháp phòng ngừa rủi ro cần thiết trong kinh doanh ngoại tệ; Tiếp tục thực hiện các biện pháp kiểm soát, hạn chế cho vay, thanh toán ngoại tệ nhập khẩu hàng hóa không thiết yếu, hàng hóa không khuyến khích nhập khẩu; tăng cường hoạt động mở thẻ thanh toán quốc tế để đáp ứng nhu cầu chi tiêu ở nước ngoài của người dân và chủ động bán ngoại tệ tiền mặt để đáp ứng các nhu cầu hợp pháp của người dân theo các quy định của pháp luật. - Tập trung xây dựng, hoàn thiện nhiều dự thảo văn bản có liên quan, như: dự thảo Nghị định mới về quản lý hoạt động kinh doanh vàng; Thông tư mới về mức ngoại tệ tiền mặt tối đa người cư trú được phép mang ra nước ngoài không phải khai báo hải quan; Thông tư quy định về hoạt động thanh toán, niêm yết, quảng cáo bằng ngoại tệ; Thông tư quy định việc mua, bán ngoại tệ tiền mặt của tổ chức tín dụng cho cá nhân; Nghị định về quản lý vay, trả nợ nước ngoài không có bảo lãnh của Chính phủ; Quy định về trạng thái ngoại tệ của các tổ chức tín dụng được phép hoạt động ngoại hối... 3. Tăng cường công tác thanh tra, giám sát hoạt động ngân hàng: - Nhằm đảm bảo an toàn hoạt động của toàn hệ thống, Ngân hàng Nhà nước đã yêu cầu các tổ chức tín dụng thực hiện cho vay và cơ cấu lại thời hạn trả nợ, phân loại tín dụng, trích lập dự phòng rủi ro và sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng theo đúng quy định của pháp luật. Không được thực hiện các biện pháp nhằm che giấu nợ xấu; thực hiện việc kiểm toán nội bộ, kiểm soát, đánh giá thực hiện quy định của pháp luật và quy định nội bộ về tín dụng, phát hiện và có biện pháp xử lý kịp thời nguy cơ rủi ro tín dụng. - Chỉ đạo Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố nghiêm túc chấp hành các quy định về phát triển mạng lưới của các Tổ chức tín dụng năm 2011, theo hướng: Tạm thời ngừng xem xét đề nghị mở phòng giao dịch của tổ chức tín dụng kể từ ngày 25/2/2011; Cho phép các ngân hàng thương mại và chi nhánh ngân hàng nước ngoài được mở ATM theo quy định. - Tập trung thanh tra, kiểm tra việc thực hiện Nghị quyết 11/NQ-CP của Chính phủ và Chỉ thị 01/CT-NHNN của các tổ chức tín dụng. Đến nay, Ngân hàng Nhà nước đã hoàn thành việc thanh tra lĩnh vực phi sản xuất tại 7 tổ chức tín dụng và 170 chi nhánh tổ chức tín dụng trên toàn quốc; đã làm việc với hơn 20 ngân hàng thương mại cổ phần về việc triển khai thực hiện Nghị quyết 11/NQ-CP và Chỉ thị 01/CT-NHNN. 4. Đẩy mạnh thanh toán không dùng tiền mặt và phát triển công nghệ, dịch vụ ngân hàng: Để tiếp tục đẩy mạnh phát triển thanh toán không dùng tiền mặt, sau khi triển khai kết nối POS trên địa bàn Hà Nội, thành phố Hồ Chí Minh và Đà Nẵng, Ngân hàng Nhà nước đã chỉ đạo Ngân hàng Nhà nước chi nhánh các tỉnh, thành phố khác trên toàn quốc triển khai kết nối và thanh toán thẻ qua POS giữa các liên minh thẻ và phát triển thanh toán thẻ qua POS trên địa bàn. Đồng thời, Ngân hàng Nhà nước cũng yêu cầu các tổ chức phát hành thẻ chủ động, tích cực phối hợp với cơ quan Công an rà soát và triển khai thực hiện các phương án bảo vệ, đảm bảo an toàn cho hệ thống ATM; tăng cường thông tin cảnh báo các hình thức tội phạm tại ATM để khách hàng đề cao cảnh giác và phối hợp tham gia phòng chống tội phạm; đầu tư, trang bị, lắp đặt các thiết bị phòng chống tội phạm, bố trí cán bộ trực theo dõi giám sát chặt chẽ hệ thống ATM, kịp thời tiếp quỹ và khắc phục các sự cố xảy ra, xử lý nhanh các thắc mắc, yêu cầu tra soát của khách hàng, nâng cao chát lượng phục vụ khách hàng. 5. Hợp tác quốc tế trong lĩnh vực ngân hàng: Hoạt động hợp tác quốc tế trong lĩnh vực ngân hàng 6 tháng đầu năm 2011 tiếp tục đạt được kết quả tích cực. Quan hệ với các tổ chức tài chính, tiền tệ quốc tế, các tổ chức đa phương và song phương trong lĩnh vực ngân hàng tiếp tục được mở rộng và có bước phát triển. Ngân hàng Nhà nước tiếp tục thực hiện tốt vai trò là đại diện của Chính phủ Việt Nam tại các tổ chức tài chính quốc tế và đầu mối phối hợp với các bộ, ngành chuẩn bị, đàm phán, ký kết các chương trình, dự án vay vốn của WB, ADB... Đặc biệt, sau một thời gian nỗ lực chuẩn bị, từ ngày 3-6/5/2011, Việt Nam đã hoàn thành xuất sắc vai trò quốc gia đăng cai tổ chức Hội nghị thường niên Hội đồng Thống đốc Ngân hàng Phát triển châu Á (ADB) lần thứ 44 tại Hà Nội. Hội nghị đã thu hút số lượng đại biểu tham gia lớn nhất từ trước tới nay với 4.966 đại biểu tham dự, trong đó có Thủ tướng, Phó Thủ tướng một số quốc gia, các Bộ trưởng kinh tế - tài chính, các Thống đốc Ngân hàng Trung ương, quan chức cấp cao của các định chế tài chính - tiền tệ quốc tế..., 205 đại biểu đến từ các tổ chức phi chính phủ (NGOs) và 464 phóng viên trong và ngoài nước. Chủ tịch ADB và các đoàn đại biểu đã đánh giá cao công tác chuẩn bị và tổ chức Hội nghị của nước chủ nhà Việt Nam. Sự thành công của Hội nghị thường niên ADB lần thứ 44 đã góp phần khẳng định uy tín, vị thế của Việt Nam trên trường quốc tế và tạo dấu ấn tốt đẹp trong lòng bạn bè quốc tế về một nước Việt Nam năng động, giàu truyền thống lịch sử, văn hóa và thân thiện. II- MỘT SỐ TÌNH HÌNH TIỀN TỆ, TÍN DỤNG 6 THÁNG ĐẦU NĂM 2011: Với các biện pháp chỉ đạo, điều hành phù hợp, đồng bộ, tình hình tiền tệ, và hoạt động ngân hàng cơ bản phù hợp với mục tiêu kiểm soát lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô. Một số kết quả nổi bật cụ thể như sau: - Tổng phương tiện thanh toán: Tính đến ngày 10/6/2011, tổng phương tiện thanh toán tăng 2,33 so với cuối năm 2010. - Về huy động vốn: Tính đến ngày 10/6/2011 tăng 2,37 phần trăm, trong đó huy động vốn bằng VND tăng 1,15 phần trăm, huy động vốn bằng ngoại tệ tăng 8,89 phần trăm. - Về dư nợ tín dụng: Tính đến ngày 10/6/2011, tín dụng đối với nền kinh tế tăng 7,05 phần trăm, trong đó tín dụng VND tăng 2,72 phần trăm, tín dụng bằng ngoại tệ tăng 22,21 phần trăm; tín dụng ngắn hạn tăng 6,17 phần trăm, tín dụng trung, dài hạn tăng 7,66 phần trăm. Dư nợ tín dụng lĩnh vực sản xuất tăng 10,97 phần trăm, chiếm tỷ trọng 83 phần trăm tổng dư nợ, trong đó tín dụng nông nghiệp nông thôn tăng 24,96 phần trăm, tín dụng xuất khẩu tăng 25,77 phần trăm. Dư nợ cho vay lĩnh vực phi sản xuất giảm 9,46 phần trăm, chiếm tỷ trọng 16,92 phần trăm tổng dư nợ. - Về lãi suất: Hiện nay, lãi suất cho vay VND bình quân thực tế khoảng 18,74 phần trăm/năm, tăng 3,4 phần trăm/năm so với cuối năm 2010, trong đó, lãi suất cho vay nông nghiệp, nông thôn và xuất khẩu khoảng 17-19 phần trăm/năm, lãi suất cho vay lĩnh vực sản xuất - kinh doanh khác khoảng 19,2 phần trăm/năm, lãi suất cho vay lĩnh vực phi sản xuất khoảng 22-25 phần trăm/năm. Lãi suất USD tương đối ổn định, trong đó, lãi suất huy động USD ở mức sát trần quy định, lãi suất cho vay USD bình quân ở mức 6,4 phần trăm/năm, tương đương mức lãi suất cuối năm 2010. Lãi suất cho vay trên thị trường liên ngân hàng từ giữa tháng 5 đến nay có xu hướng giảm so với thời gian trước, hiện nay lãi suất cho vay qua đêm ở mức 13 phần trăm/năm, lãi suất cho vay 1 tuần ở mức 15 phần trăm/năm, lãi suất cho vay 2 tuần - 1 tháng ở mức 18 phần trăm/năm. - Thị trường ngoại hối chuyển biến tích cực, trạng thái ngoại tệ của các ngân hàng thương mại được cải thiện, tâm lý thị trường ổn định, thị trường ngoại tệ tự do được kiểm soát chặt chẽ. Lượng ngoại tệ các ngân hàng thương mại mua được lớn hơn nhiều so với lượng ngoại tệ bán ra. Nhờ đó, tỷ giá USD/VND bình quân liên ngân hàng có xu hướng giảm và tỷ giá mua - bán của ngân hàng thương mại có nhiều thời điểm thấp hơn tỷ giá bình quân liên ngân hàng. Thị trường vàng trong nước được kiểm soát chặt chẽ, nhiều thời điểm giá vàng trong nước thấp hơn giá vàng thế giới do việc nắm giữ vàng đã giảm sức hấp dẫn, nhu cầu vàng trong nước ở mức thấp. - Hoạt động của hệ thống các tổ chức tín dụng tiếp tục phát triển ổn định, khả năng thanh toán được đảm bảo, thanh khoản VND từng bước được cải thiện. Tính đến ngày 30/4/2011, vốn chủ sở hữu của các tổ chức tăng 13,34 phần trăm so với cuối năm 2010. - Hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt tiếp tục có nhiều chuyển biến tích cực. Trong tổng doanh số thanh toán qua ngân hàng, thanh toán không dùng tiền mặt chiếm 86 phần trăm, thanh toán bằng điện tử chiếm trên 74 phần trăm. Thẻ ngân hàng tiếp tục tăng trưởng nhanh. Tính đến nay, số lượng thẻ phát hành đã đạt trên 34 triệu thẻ với 51 tổ chức phát hành và hơn 240 thương hiệu thẻ; toàn hệ thống có gần 12.000 ATM và gần 58.000 thiết bị chấp nhận thẻ (POS). Nguồn: Ngân hàng Nhà nước Việt Nam

Aprover SME