• Chương trình tín dụng

  • Tín dụng môi trường EIB
  • Tiết kiệm & hiệu quả năng lượng
  • Chương trình JBIC
  • Chương trình DEG
  • Chương trình KFW
  • Chương trình SMEDF
  • Cho vay công nghiệp hỗ trợ

• Tiền gửi

  • Tiền gửi lãi suất bậc thang
  • Tiền gửi lãi suất thả nổi

• Tin Tức

  • Doanh nghiệp Vừa và Nhỏ
  • Kinh tế tài chính ngân hàng

• Hợp tác quốc tế

  • Tổ chức thành viên
  • Đối tác tín dụng
  • Ngân hàng đại lý

• Thông tin liên quan

  • Cơ hội kinh doanh
  • Hỏi đáp
  • Liên kết

Giới thiệu chương trình bảo lãnh vốn vay cho các dự án tiết kiệm và hiệu quả năng lượng

Chương trình có nguồn vốn từ Quỹ môi trường toàn cầu (GEF) thông qua các đơn vị thực hiện là Chương trình phát triển Liên hiệp quốc (UNDP) và Bộ KH&CN. Giai đoạn đầu, Chương trình được triển khai thực hiện tại 26 Chi nhánh NHCT.

1. Danh sách các Chi nhánh thực hiện Chương trình:
- Chương Dương (Hà Nội), Ngô Quyền (Hải Phòng), Hải Dương, Hưng Yên, Nam Định, Hà Tây, Bắc Ninh, Ninh Bình, Vĩnh Phúc,  Bắc Giang,  Phú Thọ, Chi nhánh 9 (TP HCM), Cần Thơ, Đồng Nai, Tây Ninh, Kiên Giang, Đà Nẵng, Bình Dương, Bình Thuận, An Giang, Quảng Ngãi, Ninh Thuận, Bảo Lộc, Lâm Đồng, Sa Đéc, Đồng Tháp.

2. Đối tượng nhận bảo lãnh từ Chương trình:
- Doanh nghiệp nhỏ và vừa(DNNVV): là các doanh nghiệp có đăng ký kinh doanh theo Luật doanh nghiệp, Luật Hợp tác xã và các cá nhân, hộ gia đình có giấy phép đăng ký kinh doanh, có số vốn đăng ký kinh doanh tối đa 30 tỷ đồng hoặc hàng năm sử dụng bình quân tối đa 500 lao động.
- Tổ chức Dịch vụ tiết kiệm năng lượng: là tổ chức dịch vụ tiết kiệm năng lượng, bao gồm các tổ chức hoạt động theo Luật doanh nghiệp và Luật khoa học và công nghệ cung cấp dịch vụ tiết kiệm và hiệu quả năng lượng cho các DNNVV như các Trung tâm tiết kiệm năng lượng, các Công ty thiết kế cơ khí và các Trung tâm chuyển giao công nghệ tương tự.

3. Nguyên tắc bảo lãnh:
- NHCT chỉ phát hành cam kết bảo lãnh cho các đối tượng tại điểm 1.
- NHCT chỉ bảo lãnh cho nghĩa vụ trả nợ gốc của các khoản vay thực hiện Dự án TK&HQNL đáp ứng các điều kiện quy định tại hướng dẫn này.
- NHCT không phát hành cam kết bảo lãnh sau khi TCTD cho vay đã giải ngân khoản vay cho đối tượng đề nghị phát hành cam kết bảo lãnh.
- Việc phát hành cam kết bảo lãnh từ nguồn vốn của Chương trình BL TK&HQNL cho các đối tượng đủ điều kiện chỉ được thực hiện trước ngày 31 tháng 12 năm 2010.

4. Phạm vi, đồng tiền bảo lãnh:
- Bảo lãnh cho nghĩa vụ trả nợ gốc.
- Thấp nhất là 80 triệu đồng, cao nhất là 100% giá trị khoản vay.

5. Điều kiện được bảo lãnh:
- Là đối tượng tại điểm 1 và đáp ứng các điều kiện tín dụng hiện hành của NHNN và NHCTVN. Cụ thể:
+ Có đầy đủ năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự và chịu trách nhiệm dân sự theo quy định của pháp luật.
+ Có tín nhiệm trong quan hệ tín dụng, thanh toán với NHCT. Cụ thể:
1. Có quan hệ tín dụng và giao dịch tiền gửi, thanh toán với NHCTVN
2. Không có nợ quá hạn khó đòi (trừ nợ khoanh), không có dư nợ trả thay do bảo lãnh
+ Các nghĩa vụ đề nghị được bảo lãnh phải hợp pháp và thuộc các dự án đầu tư hoặc phương án SXKD khả thi, hiệu quả.
+ Có trụ sở làm việc (đối với pháp nhân) hoặc hộ khẩu thường trú (đối với hộ kinh doanh, cá thể) cùng địa bàn tỉnh, thành phố nơi NHCT đóng trụ sở.
- Dự án xin vay vốn đã được Bộ KH&CN hoặc các đơn vị được Bộ KH&CN uỷ quyền duyệt Báo cáo kiểm toán năng lượng và Báo cáo khả thi/ báo cáo đầu tư (Điều kiện của dự án và quy trình phối hợp xét duyệt dự án TK&HQNL))
- Dự án vay vốn đã được tổ chức tín dụng trực tiếp cho vay thẩm định là đủ điều kiện vay vốn, khả thi, hiệu quả nhưng thiếu tài sản bảo đảm theo quy định hiện hành của tổ chức tín dụng cho vay.
- Khách hàng phải cung cấp đầy đủ, kịp thời và chịu trách nhiệm về tính trung thực của các số liệu, tài liệu liên quan đến khách hàng, dự án đề nghị bảo lãnh và đồng ý để NHCTVN chuyển tiếp các tài liệu đó đến Bộ KH&CN, UNDP và cơ quan kiểm toán độc lập được Bộ KH&CN và UNDP lựa chọn khi có yêu cầu; khách hàng chịu sự kiểm tra, giám sát của NHCT, Bộ KH&CN, UNDP hoặc cơ quan có liên quan do Bộ KHCN, UNDP uỷ quyền (nếu có).

6. Thời hạn bảo lãnh:
- Tương ứng với thời hạn cho vay đã được thoả thuận trong Hợp đồng tín dụng giữa khách hàng và Tổ chức tín dụng cho vay. Thời hạn cam kết bảo lãnh có thể được gia hạn theo sự thay đổi thời hạn cho vay, nhưng tối đa không được vượt quá 1/3 thời hạn cam kết bảo lãnh ban đầu của khoản vay.

7. Phí bảo lãnh:
- 0,5%/ năm tính trên số tiền còn bảo lãnh còn lại, phí bảo lãnh được thu vào cuối mỗi quý.
- Khách hàng chậm thanh toán phí bảo lãnh sẽ phải chịu lãi với mức lãi suất bằng 150% lãi suất cho vay thực hiện dự án, tính trên số phí chậm trả và thời gian chậm trả.

8. Thủ tục, hồ sơ:
- Hồ sơ bảo lãnh theo qui định hiện hành của NHCTVN. Cụ thể:
+ Đề nghị bảo lãnh
+ Tài liệu về năng lực pháp luật, năng lực hành vi dân sự của khách hàng, thẩm quyền của người đại diện khách hàng.
+ Các tài liệu liên quan đến nghĩa vụ đề nghị được bảo lãnh
+ Tài liệu báo cáo về tình hình sản xuất, kinh doanh, khả năng tài chính của khách hàng
- Văn bản chứng minh khách hàng đề nghị bảo lãnh là DNNVV (chỉ áp dụng đối với khách hàng thuộc đối tượng DNNVV có vốn đăng ký trên 30 tỷ đồng): khách hàng có thể nộp 1 trong các tài liệu sau:
+ Báo cáo tình hình sử dụng lao động quy định trong Thông tư 16/LĐTBXH-TT ngày 5/9/1995 của Bộ Lao động Thương binh và Xã hội.
+ Bảng chi lương cho cán bộ công nhân viên của Doanh nghiệp tại thời điểm gần nhất.
- Giấy đề nghị phát hành cam kết bảo lãnh của khách hàng vay vốn;
- Thư xác nhận của TCTD cho vay về phương án vay vốn và lịch trả nợ của khách hàng đề nghị phát hành cam kết bảo lãnh. Thư xác nhận cần nêu rõ khoản vay sẽ được duyệt nếu nhận được bảo lãnh từ Chương trình BL TK&HQNL;
- Văn bản phê duyệt Báo cáo kiểm toán năng lượng và Báo cáo khả thi/ báo cáo đầu tư của Bộ KH&CN hoặc các đơn vị được Bộ KH&CN uỷ quyền, kèm theo Báo cáo kiểm toán năng lượng và Báo cáo khả thi/ báo cáo đầu tư được duyệt.

9. Hình thức cấp bảo lãnh:
- Khách hàng vay vốn tại Ngân hàng khác: NHCT phát hành thư bảo lãnh cho bên nhận bảo lãnh đồng thời ký hợp đồng cấp bảo lãnh đối với khách hàng.
- Khách hàng vay vốn tại Chi nhánh NHCT: Chi nhánh và khách hàng chỉ cần ký hợp đồng cấp bảo lãnh.

10. Thực hiện nghĩa vụ trả nợ thay:
- Nếu khách hàng không trả được nợ, không được tổ chức cho vay cơ cấu lại thời hạn trả nợ và bên nhận bảo lãnh đáp ứng đầy đủ các điều kiện thanh toán, dẫn đến NHCT (với tư cách người bảo lãnh) phải trả thay thì khách hàng phải nhận nợ bắt buộc với lãi suất bằng 150% lãi suất trong hạn quy định trong HĐTD và tiếp tục có nghĩa vụ trả nợ NHCT (Chương trình bảo lãnh vốn vay) khoản nợ được trả nợ thay.

11. Quy trình phối hợp: Điều kiện của dự án và quy trình phối hợp xét duyệt dự án TK&HQNL)